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1008億元!大銀行都把錢花在這了

作者:鄭雅爍 發布時間:2020年10月29日 閱讀:

打開手機銀行客戶端,辦理金融業務、購買理財產品在指間輕松完成;通過網上銀行、手機銀行,足不出戶辦理銀行業務;電子銀行交易額迅猛增長……可你知道,各家銀行為金融科技的研究及應用投入了多少錢嗎?

10月26日,中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟聯合金融壹賬通、金融科技50人論壇發布的《中小銀行金融科技發展研究報告(2020)》(以下簡稱《報告》)顯示,金融科技正推動中國金融體系進入大變革時代,中小銀行迫切需要加速數字化轉型升級。

大型銀行重視金融科技

報告顯示,2019年,國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元,占營收比重總體上超過了2%。

其中,有4家大型銀行投入超過百億元,分別是建設銀行、工商銀行、農業銀行和中國銀行。其中,建設銀行以176.33億元位居首位。招商銀行在“打造金融科技銀行”的戰略指導下,2019年金融科技投入93.61億元,僅次于投入超百億的四大行,同比增速更是達到了44%。

在人才體系建設方面,報告稱,未來三年內,大型銀行對于金融科技人才的爭奪將更加激烈。從2019年報數據顯示,國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數已突破8萬人,且2020年都有進一步的人才擴充計劃。

工商銀行金融科技人員占總員工的比例接近8%,達到3.48萬人,超過了9家股份制商業銀行的總和。

招商銀行將金融科技投入、市場化選人用人機制和薪酬激勵機制納入公司章程,并持續優化員工職業發展通道,加強金融科技人才吸引和培養。

交通銀行則出臺了《關于進一步加強金融科技人才隊伍建設的意見》,啟動“FinTech管培生”“金融科技萬人計劃”、“存量人才賦能轉型”三大工程,盡管其科技人員規模不大,但是同比增速卻接近60%。

此外,大型銀行對于金融科技的重視還體現在組織機構的變革上,其中最明顯的就是金融科技子公司的設立。

中小銀行

金融科技與業務融合水平較低

報告顯示,2019年度有近三分之一的中小銀行金融科技投入占總營收比重超過了3%;與2018年相比,金融科技投入增加30%以上的銀行接近五分之一,增加10%以上的接近三分之二;有超七成的銀行設有金融科技一級部門,比去年的調查數據提高了近25%。

2019年的調查結果顯示,有40%的中小銀行還未設立金融科技一級部門或二級團隊。相較之下,2020年的調查結果顯示,有超過7成的銀行設立了單獨一級部門,對金融科技的重視程度可見一斑。

不過,中小銀行在發力金融科技投入的過程中,出現過強的同質化、過高的外部技術依賴等問題,不利于長期的變革發展。報告認為,多數中小銀行金融科技與銀行業務的融合程度還處于較低水平和初步階段,銀行間的差異化和特色化也不明顯。

在金融科技管理人才方面,高級管理層中具有技術背景的成員占比較少,60%的中小銀行都在5%以下。金融科技專業人員占總員工比重也不高,45%的中小銀行都在3%以下,這與大型銀行金融科技人才形成了鮮明對比,年報數據顯示,多數大型銀行金融科技人員占比都在3%以上。在規模上,中小銀行與大型銀行差距更加巨大。2019年招聘及引進的金融科技專業人員,超過77%的中小銀行都在50人以下,超過40%的僅為10人以下。

金融科技的落腳點在于金融,而驅動力卻在于科技,科技創新的變革發展愈加成為中小銀行數字化轉型的關鍵變量。

報告調查顯示,平均接近90%的受訪銀行認為,疫情加速數字化轉型的各方面變革舉措“在本行戰略地位較高”或“是本行的核心戰略”。

這些戰略舉措包括:變革盈利模式,布局發展新型銀行;重視線上與線下渠道整合,加速數字化零售業務轉型;提升產品迭代速度,形成差異化的產品供給體系;參與構建區域金融服務生態圈,優化小微普惠業務的服務模式;優化全生命周期的動態風險評價模型,提升風控水平;構建智能化、自動化的運營體系,提升金融服務效率等。(文中所有配圖均來源于《中小銀行金融科技發展研究報告(2020)》)

來源:中國證券報

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