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嚴控信用卡資金用途!多家銀行發布通知

發布時間:2020年09月27日 閱讀:

近期,多家銀行發布公告,嚴管持卡人的用卡行為。此前平安、中信、光大、農行等銀行相繼發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》。

表示將進一步加強信用卡規范使用,明確要求信用卡透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域。
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已有9家銀行發布相關公告

7月11日,平安銀行發布公告

公告表示持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠;信用卡透支應用于消費領域,不得用于證券市場、生產經營、房地產開發、投資等非消費領域。

7月29日,中信銀行發布公告

公告顯示,個人信用卡透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

8月11日,光大銀行發布公告

公告表示個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用,信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域,包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

9月3日,中國銀行發布公告

中行公告稱個人信用卡透支資金應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域,包括但不限于房地產、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等,更不得違規用于套現。若涉及違規用卡,銀行有權采取風險控制措施。

9月9日,華夏銀行發布公告

公告表示個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用,信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

9月11日,農行發布公告

公告稱持卡人的信用卡透支資金僅用于日常消費領域,不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域(國家法律法規允許的除外)及涉嫌違反國家外匯管理相關規定的領域,信用卡個人客戶及特約商戶不得出現任何舞弊、欺詐、套取現金、非真實交易等違法違規行為。

9月14日,興業銀行公告

公告表示不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等,個人信用卡透支應用于消費領域,不得用于生產經營、投資理財、房地產、證券市場等非消費領域。對于持卡人信用卡交易出現監管禁止行為或我行認定的風險特征時,我行有權不經事前通知或征得持卡人同意,采取警示提醒、調整授信額度、凍結賬戶等風險管控措施。

9月18日,北京銀行公告

北京銀行公告表示個人信用卡透支資金僅用于日常消費用途,不得通過非法手段套取現金,不得用于任何生產經營、投資等非消費活動領域(包括但不限于購買股票、有價證券、期貨、理財產品等金融產品,購房或進行房地產經營等),不得用于借貸牟取非法收入,不得用于國家法律、政策以及監管機構規定禁止的其他限制領域。

9月24日,民生銀行公告

9月24日民生銀行發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》,公告稱信用卡透支僅限本人用于消費領域,不得用于房地產、投資、生產經營、套現、以貸還貸等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

監管近期就信用卡問題多次發文

對于各大銀行相繼發出明確信用卡資金用途警示,有信用卡業內人士表示,這是日常監管更新的一部分,超出信用卡正常資金用途之外的仍是信用卡監管重點的買房、炒股等用途。

今年的6月24日,中國銀保監會在《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》中指出,信用卡業務虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規定,突破總授信額度上限管控;預借現金業務額度設置過高,不符合審慎管理要求,資金用途管控不力,違規流向非消費領域。

分析人士表示目前部分信用卡個人刷卡資金未按指定用途使用,違規流入房地產市場,放大了居民杠桿,積聚了金融風險。因此,監管部門重申相關政策要求,采取措施堵住政策漏洞,商業銀行限制信用卡資金流入樓市是必要的。

同時今年6月29日,中國銀保監會消保局發布《關于合理使用信用卡的消費提示》,信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求,方便消費者生活。

但有些消費者過度依賴信用卡透支消費,背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款,甚至陷入“以貸還貸”“以卡養卡”的境況,導致資金緊張、還款壓力倍增等問題。

還有消費者將信用卡借款違規用于房地產、證券、基金、理財等非消費領域,放大資金杠桿,易導致個人或家庭財務不可持續,并會承擔相應后果,也致使金融機構風險累積。

消費者應當正確認識信用卡功能,理性透支消費,不要“以卡養卡”“以貸還貸”,更不要“短借長用”,合理發揮信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。

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